불안전한 미래를 치유하고, 안전한 미래를 준비하는 방법서

이 책은 불안전한 미래를 치유할 수 있는 방안을 제시하는 등 ‘행복 가득한 부자’를 실현하기 위한 지침서 역할을 하고자 한다. 저자는 ‘행복 가득한 부자’를 ‘자신이 처한 환경에서 이루고자 하는 부의 목표를 달성한 자’로 정의함으로써 우리 모두가 부자 되는 꿈을 실현하기를 원한다.

그러나 경기회복의 지연, 저금리체계 지속, 부동산의 유동화제약에 따른 자금흐름 경색, 지속적인 구조조정에 따른 재직기간 단축 등 비관적 경제전망이 팽배한 가운데 생존기간의 장기화에 따른 생애수지불균형 등 어려워지고 있는 경제여건을 둘러싼 제반 환경 악화는 우리가 꿈꾸는 미래를 불안하게 한다.

이토록 불안정한 미래를 치유할 수 있는 방안은 없을까? 이러한 열악한 환경에서 부자 되는 꿈을 실현할 수 있을 것인가? 각자의 주어진 역량과 주어진 환경이 천차만별일진대 어떠한 기준을 설정하여 부자 되는 보편타당한 해법을 찾을 것인가?

저자는 그 해답을 외부환경 변화에 따른 보유자산 가치의 급등이나 복권 등에 의한 일확천금을 기대할 것이 아니라 자신의 역량에 맞는 맞춤형 장기목표를 설정하여 효율적으로 ‘모으고’, ‘키우고’, ‘지키는’ 방안을 강구하는 것이며 그렇게 실천하는 것이라고 말한다. 그리고 ‘행복 가득한 부자’란 목적지에 이르는 항로로 항진하기 위하여 ‘생애설계도’란 상세한 좌표가 설정된 항진표를 준비하고 항진하는 과정에서 준수해야 할 10가지 비밀병기를 알려준다.

이 책에서 제안하는 바를 충실히 실행한다면 우리 모두는 불안을 떨쳐버린 안전한 미래를 맞이할 수 있을 것이다.

_주요 내용

• ‘행복 가득한 부자’ 실현을 위하여 반드시 지참하여야 할 인생여정의 등대불이며 좌표 역할을 하는 생애설계도(Life & Financial Plan) 설계를 지원

• 투자의 궁극적인 목표이며 최대의 가치기준을 수익성, 안정성, 환금성에 두고 이를 준수하기 위한 자산관리방안 강구

• 성공투자를 위한 투자의 기본요건(육하원칙: 누가?, 왜? 무엇을?, 언제?, 어떻게?, 어디에? 투자할 것인가를 점검) 설정 및 활용방안을 제시함으로써 합목적적 의사결정을 지원

• 금융상품 전반에 대한 이해 및 '내게 맞는 금융상품 찾기 트리맵(Tree Map)'을 제공함으로써 스스로 문제해결(재테크) 능력 함양

• 금융소득 및 상속·증여소득에 대한 기본세제 이해 및 합리적 적용(세테크)방안 제공

• 최적의 금융상품 선정을 위하여 금융상품 선정전·후의  준수사항을 구체적으로 제시하고 있으며 이들 준수사항에 담고 있는 10가지 비밀병기를 독자 스스로 찾아볼 것을 주문하고 에필로그에서 점검함

• 우리 모두가 ‘행복 가득한 부자’에 이르는 10대 켐페인 설정- 개인, 가족, 학교, 직장, 지역사회 등 모든 조직이 ‘행복 가득한 부자’를 지향함으로써 국민의 복지증진을 위한 사회적 비용을 축소하고 정부가 지향하는 ‘소리 없이 국민 모두가 행복한 나라, 꿈이 이루어지는 나라’를 지향

차 례

❆머리말 5
❆행복 가득한 부자를 지향하는 제언 15
theme 1  행복 가득한 부자 17
theme 2  부자 되는 방법 19
theme 3  투자의 정석 21
theme 4  The Sooner the Better 23
theme 5  Slow and steady wins the race 25
theme 6  멀리, 길게 보면 희미한 길이 또렷이 보인다 27
theme 7  부자의 패러다임(Paradigm) 29
theme 8  아는 것이 힘이다 31
theme 9  Back to the basic(기본에 충실하라) 33
theme 10  만약에 내게 이런 일이 닥친다면 35

Chapter 01

부富에 대한 정의定義 
부란 무엇인가? 41
부의 창출 요인 42
부를 이루는 방법  43
행복 가득한 부자의 기준 44

Chapter 02

행복 가득한 부자 실현을 위한 생애설계도Life & Financial Plan 
생애설계도의 개요  49
생애설계도의 유형  51
생애설계도 작성 및 활용절차 52
생애설계도 작성 예시 54
1. 근검절약형(미래준비형) 55
2. 성취형(자아실현형) 61

Chapter 03

투자의 3원칙 
수익성 추구 70
안정성 추구 71
환금성(유동성) 추구 74

Chapter 04

투자의 기본요건: 육하원칙六何原則  
투자자로서의 ‘나’는 누구인가?(Who?) 80
1. 외면적 ‘나’ 81
2. 내면적 ‘나’ 82
투자의 목적은 무엇인가?(Why?) 84
1. 생애설계도의 목표달성 84
2. 생애설계도 실행 85
3. 가계부(일일스케줄) 작성의 생활화 87
무엇을 투자할 것인가?(What?) 88
1. 투자재원의 다양화 88
2. 보이지 않는 투자자산 90
언제 투자할 것인가?(When?) 91
1. 매매시점 분석 92
2. 투자대상상품 간의 기본적 상관관계 93
3. 주요경제지표 작성 96
어떻게 투자할 것인가?(How?) 97
1. 직접투자방식과 간접투자방식 97
2. 임의식과 목적식 99
어디에 투자할 것인가?(Where?) 100

Chapter 05

금융상품 찾아가기 
우대금융상품  103
1. 절세형 금융상품 103
2. 예금보호 금융상품 106
금융상품의 기능별 분류 107
1. 저축기능 금융상품  108
2. 투자기능 금융상품 110
3. 보험기능 금융상품 113
운용전략(투자대상)별 금융상품  114
1. 저축기능: 예․적금 115
2. 투자기능: 집합투자기구(펀드) 116
3. 보험기능: 보험상품 129
투자자금성격별 매칭 금융상품 138
1. 단기여유(유동성)자금 매칭 금융상품 138
2. 중·장기 여유자금 매칭 금융상품 139
3. 초장기 여유자금 매칭 금융상품 139
내게 맞는 금융상품 찾기 140
1. 내게 맞는 금융상품 찾기 트리맵(Tree Map) 설정 140
2. 내게 맞는 금융상품 찾기 적용방법 142
3. 내게 맞는 금융상품 찾기 적용사례 146

Chapter 06
금융상품투자에 수반되는 보편적 리스크관리  
투자성향관리 149
포트폴리오 관리 152
1. 투자상품 간의 포트폴리오 152
2. 투자종목 간의 포트폴리오 155
3. 투자기간(만기시점, 신탁재산계산기간)의 포트폴리오 155
4. 판매회사 간의 포트폴리오 156
금융상품 계약전․후 점검사항 157
1. 계약체결 전 157
2. 계약체결시 158
3. 거 래 시 159
4. 계약종결시 160
시스템적 리스크관리 160
1. 트리맵(Tree Map)에 의한 체계적 리스크관리 160
2. 장기투자, 간접투자, 분산투자 원칙 준수 160
3. 고위험(High Risk) 상품 보유기준 설정 161
4. 투자성과에 대한 피드백(Feed Back) 161
5. 로스컷(Loss Cut) 적용 162

Chapter 07

세稅테크를 통한 자산관리 
이자·배당소득 세제 165
1. 이자소득의 범위 165
2. 배당소득의 범위 166
3. 세제혜택 166
4. 금융소득에 대한 과세 167
상속·증여세제 170
1. 상속·증여세의 특징 170
2. 상속의 기본체계 171
3. 상속·증여세율 및 산정방법 172
4. 상속·증여세 납부의무 및 납부방법 173
5. 상속의 승인과 포기 174
상속·증여세 절세방안 174
1. 상속세 계산체계와 절세방안  175
2. 증여세 계산체계와 절세방안 182

Chapter 08

행복 가득한 노후설계를 위한 제언 
무엇을 준비해야 하나? 191
어느 정도 준비해야 하나? 193
언제부터 언제까지 준비해야 하나? 195
어떻게 준비해야 하나? 196
왜 준비해야 하나? 197
어디서 관리해야 하나? 197

❆에필로그
—우리 모두가 행복 가득한 부자에 이르는 「Campaign 10」 199
—불안전한 미래를 치유하고, 행복 가득한 부자에 이르게 하는 『비밀병기 10』  200

❆첨부자료 
첨부 1  생활수준별 필요생활자금 규모 203
첨부 2  기초생애설계도(근검절약형)에 기초한 현금흐름표 205
첨부 3  실행생애설계도(근검절약형)에 기초한 현금흐름표 206
첨부 4  기초생애설계도(성취형)에 기초한 현금흐름표 207
첨부 5  실행생애설계도(성취형)에 기초한 현금흐름표 208
첨부 6  H증권사의 (개인)일반투자자 투자정보확인서 사례 209
첨부 7  S보험사의 위험성향진단 질문지(변액용) 사례 210
첨부 8  월별가계부 점검표(예시) 211
첨부 9  주요경제지표(예시)  212
첨부 10&n